연금저축보험과 연금저축펀드 중 어떤 상품을 선택해야할까요? 정답은 둘 다 가입하기입니다! 왜냐하면 연말정산시 세액공제 혜택을 받을 수 있기 때문이죠. 하지만 두 가지 상품 모두 장단점이 존재하는데요, 이 부분에 대해서 자세히 알아보, 연금저축보험 VS 연금저축펀드 차이점 및 장단점을 알아보고 가입하세요!
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연금저축보험과 연금저축펀드의 차이점은 무엇인가요?
연금저축보험은 보험사에서 판매하는 상품으로 은행 예금처럼 원금보장이 된다는 장점이 있지만 수익률이 낮고 중도해지시 손해가 크다는 단점이 있습니다. 반면 연금저축펀드는 펀드상품이기 때문에 투자수익률이 높고 운용수수료가 저렴하다는 장점이 있지만 원금손실 위험이 있다는 단점이 있습니다.
연금저축보험과 연금저축펀드중 어떤것이 유리한가요?
두 상품 모두 연 400만원 한도 내에서 납입금액의 13.2%(지방소득세 포함)를 세액공제 해주는 공통점이 있습니다. 따라서 연봉 5,500만원 이하인 경우 16.5% (지방소득세 포함) 까지 세액공제를 받을 수 있으므로 같은 금액을 납입한다면 연금저축펀드가 훨씬 유리합니다. 단, 총급여액이 5,500만원을 초과하거나 종합소득금액이 4천만원 초과자는 연간납입한도가 300만원으로 제한됩니다.
연금저축보험과 연금저축펀드 언제 해지하면 되나요?
연금저축보험은 10년 이상 유지 시 이자 및 배당 소득에 대해 비과세 혜택이 주어집니다. 그러나 중간에 해지하게 되면 기타소득세 22% 또는 해지가산세 2.2% 를 부담해야 합니다. 또한 최근 금융감독원에서는 “연금저축계좌 이전 간소화” 제도를 시행함으로써 기존 계약을 해지하지 않고 다른 회사의 연금저축 계좌로 이전해서 세제혜택을 계속 누릴 수 있게 되었습니다.
연금저축신탁(은행)과 연금저축보험(보험사) 중 어디가 좋을까요?
연금저축신탁은 은행에서 판매하는 연금저축계좌이고, 연금저축보험은 보험사에서 판매하는 연금저축계좌입니다. 둘 다 세제혜택을 받을 수 있지만 운용방식에서는 차이가 납니다. 신탁은 원금보장형 상품이지만 수익률이 낮고, 보험은 원금보장형 상품이면서 수익률이 높은 편이에요. 따라서 안정성을 중시한다면 신탁을, 수익성을 중시한다면 보험을 선택하면 됩니다.
연금저축펀드는 뭔가요?
연금저축펀드는 펀드투자를 통해 직접 투자수익을 올릴 수 있는 계좌입니다. 주식형·채권형 등 다양한 펀드 가운데 원하는 유형의 펀드를 골라 투자할 수 있고, 수수료도 저렴한 편이라 최근 관심이 높아지고 있어요. 다만 펀드는 실적배당형 상품이기 때문에 손실이 발생할 수 있다는 점을 주의해야 합니다.
연금저축 납입기간은 얼마나 되나요?
연금저축은 최소 5년 이상 납입하고 만 55세 이후 10년 이상 연금으로 수령해야 해요. 연간 납입한도인 1,800만원을 모두 채우면 최대 66만원까지 세액공제를 받을 수 있으니 소득수준별로 전략적으로 활용하세요.
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